Přepnout Hypoteční Věřitelé? Někdy stačí

u některých dlužníků je proces půjček složitý a obtížný. Věřitel a vy prostě nejsou kompatibilní, a zpožděné papírování, ztracená informace nebo technické problémy bažina dolů aplikace. Možná je čas změnit hypoteční věřitele.

a just-released study by J. D. Power zjistil, že “ mezi hypotečními klienty, 17 procent uvedlo, že lituje výběru věřitele, se kterým skončili.“

Ověřte svou novou sazbu (26. března 2021)

jaký je váš závazek vůči hypotečnímu věřiteli?

ať už je důvod jakýkoli, jako dlužník máte právo změnit hypoteční věřitele.

ale co se stane, když to uděláte?

pokud chcete zvážit financování od daného věřitele, musí vám vydat odhad úvěru. To je formální dokument, který vysvětluje půjčku a její různé podmínky. Tento dokument vám musí věřitel doručit do tří pracovních dnů od obdržení vaší žádosti.

i když vytváří závazky pro věřitele, nenutí dlužníka přijmout půjčku nebo použít věřitele. Můžete změnit hypoteční věřitele.

kreditní zprávy

kreditní skóre dotazy spadají do dvou skupin, tvrdé a měkké. S měkkým dotazem, neexistuje žádný dopad na kreditní skóre.

například obdržíte dopis v e-mailu, že jste byli předem schváleni pro hypotéku na základě vašeho kreditního skóre. Nedal jste povolení pro věřitele vytáhnout své skóre, takže neexistuje žádný dopad. Je to měkké vyšetřování.

tvrdý dotaz — například kontrola kreditu, kterou autorizujete pro žádost o hypotéku – může způsobit ztrátu několika bodů. Pro většinu dlužníků by změna měla mít jen malý důsledek. V některých případech vás však několik bodů může přesunout z jedné úvěrové skupiny do druhé.

pokud přepnete na druhého věřitele, spustí se nový dotaz. Vzhledem k tomu, že jste oprávnili věřitele ke kontrole vašeho úvěru, je to těžké vyšetřování.

programy hodnocení kreditů vám však umožňují „hodnotit obchod“ a počítat všechny dotazy na jednu hypotéku nebo půjčku na auto do 45 dnů jako jediný tvrdý dotaz. Takže žádná škoda, žádný faul.

poplatky za podání žádosti

s výjimkou poplatku za kreditní zprávu, obvykle menší částky, věřitel nemůže účtovat žádný poplatek, dokud neobdržíte odhad úvěru a neřeknete, že chcete požádat o financování.

ve skutečnosti máte alespoň tři dny na to, abyste změnili věřitele bez jakýchkoli dodatečných nákladů nad rámec poplatku za kreditní zprávu.

termín „poplatek za podání žádosti“ se v právních předpisech Dodd-Frank neobjevuje, takže se nezdá, že by existoval žádný požadavek na vrácení peněz.

hypoteční zprávy se zeptaly Asociace hypotečních bankéřů, zda existují nějaká pravidla týkající se povinnosti vrátit poplatky za podání žádosti.

podle Elizabeth Kemp, asistent regulačního poradce pro Asociace hypotečních bankéřů, “ nejsme si vědomi žádných federálních požadavků, které by vyžadovaly, aby věřitel vrátil poplatek za žádost.

obecně platí, že státní zákony řeší vrácení poplatků. Nevím o konkrétním státě, který by vyžadoval vrácení poplatku za podání žádosti, ale státní statut by mohl vyžadovat vrácení peněz.“

překlad: i když neexistuje žádný požadavek na vrácení federální žádosti, můžete ji najít na státní úrovni. Podrobnosti, zeptejte se věřitele nebo právníka.

ocenění

Francois (Frank) k. Gregoire, odhadce se sídlem v Petrohradě a národně uznávaný oceňovací úřad, říká, že schopnost přesunout hodnocení z jednoho věřitele na druhého je obecně „hit nebo miss“ s výjimkou financování FHA. Pevné pravidlo platí pro půjčky na bydlení FHA.

„v případech, kdy dlužník změnil hypotéky,“ říká HUD, “ první hypotéka musí na žádost dlužníka převést hodnocení na druhého hypotéky do pěti pracovních dnů.“

jinými slovy, musíte požádat prvního věřitele, aby převedl hodnocení pomocí žádosti o půjčku FHA, a věřitel musí odpovědět.

„přenositelnost hodnocení není v konvenčním světě půjček univerzální,“ říká Gregoire. „Kromě požadavků na hodnocení Fannie Mae a Freddie Mac má mnoho věřitelů požadavky na hodnocení, které překrývají a vylepšují minima Fannie a Freddie.“

Sečteno a podtrženo: musíte mluvit s jednotlivými věřiteli, abyste určili jejich zásady.

obavy

dlužníci by měli při přepínání věřitelů používat opatrnost a opatrnost, protože mohou nastat problémy. Můžete například získat stejnou sazbu – nebo lepší sazbu – s novým věřitelem?

budou vaše náklady na uzavření stejné nebo nižší? Může věřitel dodat na včasné uzavření?

zpožděné uzavření může znamenat porušení kupní smlouvy. V takovém případě mohou dlužníci čelit velkým sankcím. Nákup nemovitosti může být ztracen. Uvědomte si, že jste spustili řetězec událostí: pokud je vaše uzavření, pozdě to ovlivní nákup náhradní nemovitosti prodávajícím?

přijdou prodejci o svůj úvěrový zámek? Co když prodejci nemohou koupit svou další nemovitost bez prostředků z vašeho uzavření a jejich prodej propadne?

pro specifika týkající se vaší transakce promluvte se svým makléřem nebo právníkem před změnou věřitelů.

jaké jsou dnešní sazby hypoték?

ceny mohou být důvodem, proč uvažujete o přepnutí. Pokud tomu tak je, ujistěte se, že dostáváte přesné nabídky od konkurenčních věřitelů.

poskytněte jim všechny stejné informace, které má váš současný věřitel-FICO skóre, poměr půjčky k hodnotě, poměr dluhu k příjmům a informace o majetku-Chcete-li získat výsledky, můžete porovnat.

Ověřte svou novou sazbu (26. března 2021)

Napsat komentář

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna.