Vaihtaa Asuntolainoittajaa? Joskus täytyy vain

joillekin lainanottajille lainausprosessi on monimutkainen ja vaikea. Lainanantaja ja sinä eivät yksinkertaisesti ole yhteensopivia, ja viivästyneet paperityöt, hukatut tiedot tai tekniset ongelmat ruuhkauttavat sovelluksen. Voi olla aika vaihtaa asuntolainoittajaa.

J. D.: n juuri julkaisema tutkimus. Power havaitsi, että ” asuntolaina-asiakkaista 17 prosenttia sanoi katuvansa päättämänsä lainanantajan valintaa.”

vahvista uusi korkosi (26.3.2021)

mikä on velvollisuutesi asuntolainanantajaa kohtaan?

oli syy mikä tahansa, lainanottajana sinulla on oikeus vaihtaa lainanantajaa.

mutta mitä tapahtuu, jos niin käy?

jos haluat harkita rahoitusta tietyltä lainanantajalta, sen on annettava sinulle laina-arvio. Se on virallinen asiakirja, joka selittää lainan ja sen eri ehdot. Lainanantajan on toimitettava tämä asiakirja sinulle kolmen pankkipäivän kuluessa hakemuksen vastaanottamisesta.

vaikka se luo velvoitteita lainanantajalle, se ei pakota lainanottajaa ottamaan lainaa tai käyttämään lainanantajaa. Voitte vapaasti vaihtaa lainanantajaa.

luottoraportit

luottoraportit jaetaan kahteen ryhmään, koviin ja pehmeisiin. Pehmeällä kyselyllä ei ole luottopistevaikutusta.

esimerkiksi saat postissa kirjeen, jossa kerrotaan, että olet saanut ennakkoon hyväksymäsi asuntolainan luottopisteesi perusteella. Et antanut lupaa lainanantajalle vetää pisteet niin ei ole vaikutusta. Se on pehmeä tutkimus.

kova tiedustelu — kuten asuntolainahakemukseen oikeuttamasi luottotarkistus-voi aiheuttaa muutaman pisteen menetyksen. Useimmille lainanottajille muutoksella ei pitäisi olla juuri seurauksia. Joissakin tapauksissa muutama piste voi kuitenkin siirtää sinut luottoluokasta toiseen.

jos vaihdat toiseen lainanantajaan, tämä käynnistää uuden tutkimuksen. Koska valtuutit lainanantajan tarkistamaan luottosi, se on vaikea tutkimus.

luottojen pisteytysohjelmien avulla voit kuitenkin ”arvostella ostoksia” ja laskea kaikki yhden asuntolainan tai autolainan kyselyt 45 päivän sisällä yhdeksi kovaksi kyselyksi. Joten, ei vahinkoa, ei virhettä.

hakemusmaksut

lukuun ottamatta luottoraporttimaksua, joka on yleensä vähäinen summa, lainanantaja ei voi periä maksua ennen kuin olet saanut laina-arvion ja ilmoittanut haluavasi hakea rahoitusta.

sinulla on vähintään kolme päivää aikaa vaihtaa lainanantajaa ilman luottoraportista aiheutuvia lisäkustannuksia.

termiä” hakemusmaksu ” ei ole Dodd-Frankin lainsäädännössä, joten palautusta ei ilmeisesti vaadita.

Kiinnitysraporteissa kysyttiin Kiinnityspankkiyhdistykseltä, onko hakemusmaksujen palautusvelvollisuutta koskevia sääntöjä.

Elizabeth Kempin, asuntolaina Bankers Associationin Apulaissääntelyasiamiehen mukaan ” emme ole tietoisia mistään liittovaltion vaatimuksista, jotka vaatisivat lainanantajaa palauttamaan hakemusmaksun.

yleensä valtion lait koskevat maksujen palauttamista. En tiedä tiettyä osavaltiota, joka vaatisi hakemusmaksun palauttamista, mutta osavaltion laki voisi vaatia sen palauttamista.”

käännös: vaikka ei ole liittovaltion hakemus hyvitysvaatimus, saatat löytää yksi valtion tasolla. Kysy lisätietoja lainanantajalta tai asianajajalta.

arvioinnit

Francois (Frank) K. Gregoire, Pietarissa toimiva arvioija ja kansallisesti tunnustettu arvonmääritysviranomainen, sanoo, että mahdollisuus siirtää arvio lainanantajalta toiselle on yleensä ”hitti tai huti”, paitsi FHA: n rahoituksella. FHA: n asuntolainoihin sovelletaan tiukkaa sääntöä.

” tapauksissa, joissa lainanottaja on vaihtanut kiinnityksen”, HUD sanoo, ” ensimmäisen kiinnityksen saajan on velallisen pyynnöstä siirrettävä arviointi toiselle kiinnitykselle viiden pankkipäivän kuluessa.”

toisin sanoen ensimmäistä lainanantajaa on pyydettävä siirtämään arviointi FHA: n lainahakemuksella, ja lainanantajan on vastattava.

”arvioinnin siirrettävyys ei ole yleistä tavanomaisessa lainamaailmassa”, Gregoire sanoo. ”Fannie Maen ja Freddie Macin arviointivaatimusten lisäksi monilla lainanantajilla on arviointivaatimuksia, jotka täydentävät ja parantavat Fannien ja Freddien minimejä.”

lopputulos: on puhuttava yksittäisten lainanantajien kanssa päättääkseen niiden politiikasta.

huolenaiheet

lainanottajien tulee noudattaa huolellisuutta ja varovaisuutta vaihtaessaan lainanantajaa, koska ongelmia voi syntyä. Voitko esimerkiksi saada saman – tai paremman-koron uudella lainanantajalla?

ovatko sulkemiskulusi samat vai pienemmät? Voiko lainanantaja toimittaa ajoissa sulkeminen?

sulkemisen viivästyminen voi tarkoittaa kauppasopimuksen rikkomista. Tällöin lainanottajille voi tulla isoja rangaistuksia. Kiinteistökauppa voi jäädä tekemättä. Ole tietoinen tapahtumaketjun käynnistämisestä: jos sulkemisesi on, myöhäinen vaikuttaako se myyjän ostoon korvaavasta kiinteistöstä?

menettääkö myyjät lainasulkunsa? Entä jos myyjät eivät voi ostaa seuraavaa kiinteistöään ilman sulkemisrahoja ja niiden myynti kaatuu?

transaktioon liittyvistä yksityiskohdista voit keskustella välittäjän tai asianajajan kanssa ennen lainanantajan vaihtamista.

mitkä ovat tämän päivän asuntolainakorot?

hinnat voivat olla syy, miksi harkitset vaihtoa. Jos näin on, varmista, että saat tarkkoja lainauksia kilpailevilta lainanantajilta.

anna heille kaikki samat tiedot, jotka nykyisellä lainanantajallasi on — FICO-pisteet, laina-arvo, velka-tuotto-suhde ja omaisuustiedot — saadaksesi tuloksia, joita voit vertailla.

tarkista Uusi korko (26.3.2021)

Vastaa

Sähköpostiosoitettasi ei julkaista.