10 il y a des années
    Catégories: Planification fiscale
    Étiquettes: Assurance-santé, Épargne

Lorsque j’ai introduit un certain nombre d’avantages pour les parents, certains concepts comprenaient le compte de dépenses flexible (FSA) et le compte de garde de personnes à charge (DCA). Aujourd’hui, j’en ai un nouveau pour vous, le compte d’épargne santé, autrement connu sous le nom de HSA. La HSA offre une tournure intéressante sur l’approche de l’assurance maladie. Passons en revue les règles concernant le HSA.

La première exigence est que vous devez avoir un plan de santé déductible élevé, un minimum de 1 200 if si célibataire, un minimum de 2 400 if si pour une couverture familiale de 2 personnes ou plus. Remarque – les chiffres ci-dessous sont en vigueur pour 2010 et 2011:

Franchise Minimale Sortie maximale de la poche Limite de Cotisation 55+ Contribution
Célibataire $1,200 $5,950 $3,050 $1,000
Famille $2,400 $11,900 $6,150 $1,000

Avec une franchise aussi élevée vient une prime inférieure pour la couverture. Prenons un exemple: Si le coût de la visite chez le médecin est de 150 $ et qu’en tant que personne seule, vous avez trois visites au cours de l’année, vous ne recevrez aucun remboursement, mais vous économiserez plus de 450 $ en primes réduites. Lorsque vous faites le calcul pour votre situation, il se peut que la réduction des primes soit suffisante pour qu’il n’y ait qu’un petit écart entre cette épargne et votre maximum de poche pour l’année. Votre risque est limité dans une année de dépenses élevées, et vous pouvez mettre l’épargne d’une année à l’autre dans le AHV qui va de pair avec la couverture déductible élevée.

Maintenant, nous sommes arrivés à l’endroit où le HSA s’inscrit. L’AVS est un compte qui permet de mettre de côté de l’argent avant impôt de votre revenu (semblable à l’AVS) pour être utilisé pour les frais médicaux que vous engagez au cours de l’année. Le plus grand avantage vient du fait que, contrairement à la FSA, la HSA n’a aucune disposition d’utilisation ou de perte. L’argent mis de côté est le vôtre et peut être investi à votre guise, même dans des fonds communs de placement, selon le dépositaire et le solde du compte. Vous constaterez peut-être après quelques années que le solde du compte est suffisant pour couvrir le maximum de votre poche et choisir de réduire vos dépôts l’année à venir. Pour ceux qui ont économisé le maximum dans leur 401 (k) et / ou IRAs, le HSA peut fournir une excellente solution à long terme à vos frais médicaux. Comme le montre le graphique, la limite de dépôt est inférieure à celle d’un IRA, mais en tant que compte pour couvrir vos frais médicaux, il aura toujours le potentiel de croître considérablement au fil du temps. Les plus de 55 ans peuvent déposer un « rattrapage » supplémentaire de 1000 $. Les dépôts évitent non seulement le revenu fédéral, mais également l’impôt d’État de la plupart des États. En choisissant le HSA, vous évitez également la taxe combinée FICA et medicare de 7,65%. Cela peut facilement représenter une économie d’impôt combinée de près de 40 %.

Tant que vous dépensez les fonds en soins médicaux, dentaires ou visuels, les retraits restent exempts d’impôt. À la fin de 2009, il y avait 8 millions de travailleurs couverts par la combinaison régime à franchise élevée / AVS, si votre employeur offre cela, il est peut-être temps de parler et de demander.

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