住宅ローンの貸し手を切り替えますか？ 時には、
だけで済むこともありますが、一部の借り手にとっては、融資プロセスは複雑で困難です。 貸し手とあなたは、単に互換性がない、と遅延書類、見当違いの情報や技術的な問題は、アプリケーションの下に沼地。 それは住宅ローンの貸し手を切り替えるための時間かもしれません。
J.D.による研究が発表されたばかりです。 パワーは、”住宅ローンの顧客の間で、17パーセントは、彼らがで終わった貸し手を選ぶことを後悔したと述べた。
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住宅ローンの貸し手に対するあなたの義務は何ですか？
理由が何であれ、借り手として、あなたは住宅ローンの貸し手を切り替える権利を持っています。
しかし、あなたがするとどうなりますか？
特定の貸し手からの資金調達を検討する場合は、融資の見積もりを発行する必要があります。 これは、ローンとその様々な用語を説明する正式な文書です。 この文書は、アプリケーションを受信してから三営業日以内に貸し手によってあなたに配信する必要があります。
それは貸し手のための義務を作成しますが、それは借り手がローンを受け入れるか、貸し手を使用することを強制しません。 あなたは住宅ローンの貸し手を切り替えることは自由です。
信用報告書
信用スコアの問い合わせは、ハードとソフトの二つのグループに分類されます。 ソフトのお問い合わせでは、クレジットスコアの影響はありません。
例えば、あなたの信用スコアに基づいて抵当のために前承認されたことを言う郵便の手紙を受け取る。 あなたは影響がないので、あなたのスコアを引っ張るために貸し手のための許可を与えていません。 それは柔らかい照会である。
住宅ローンの申請のために承認する信用チェックなどのハードな問い合わせは、いくつかのポイントを失う可能性があります。 ほとんどの借り手のために、変更に少し結果があるべきである。 しかし、いくつかのケースでは、いくつかのポイントは、別の信用ブラケットからあなたを移動することができます。
第二の貸し手に切り替えると、これは新しい照会をトリガーします。 あなたはあなたの信用をチェックするために貸し手を承認したので、それは難しいお問い合わせです。
ただし、クレジットスコアリングプログラムでは、”レートショップ”と単一のハード問い合わせとして45日以内に単一の住宅ローンや車のローンのすべての問 だから、害はなく、ファウルはありません。
申請手数料
信用報告書の手数料を除いて、一般的に少額ですが、ローンの見積もりを受け取り、資金調達を申請したいと言われるまで、貸し手は料金を請求することはできません。
実質的には、信用報告書料金を超える追加費用なしで貸し手を切り替えるには、少なくとも三日間があります。
ドッド-フランク法には”申請料”という用語は表示されないため、払い戻しの要件はないようです。
住宅ローン報告書は、住宅ローン銀行協会に、申請手数料の払い戻し義務に関する規則があるかどうかを尋ねた。
Mortgage Bankers AssociationのAssistant Regulatory CounselであるElizabeth Kemp氏によると、「貸し手が申請料を払い戻す必要がある連邦政府の要件については認識していません。
一般に、州法は手数料の払い戻しに対処しています。 申請料の払い戻しを必要とする特定の州はわかりませんが、州の法令では払い戻しが必要になる可能性があります。”
翻訳：連邦申請の払い戻し要件はありませんが、州レベルで見つけることができます。 詳細については、貸し手または弁護士に依頼してください。
鑑定
サンクトペテルブルクに拠点を置く鑑定士であり、全国的に認められた評価機関であるFrancois(Frank)K.Gregoireは、FHAの資金調達を除いて、ある貸し手から別の貸し手に鑑定を移動する能力は、一般的に”ヒットまたはミス”であると述べている。 しっかりしたルールは、FHAの住宅ローンに適用されます。
「借り手が抵当権者を切り替えた場合、HUDは、「最初の抵当権者は、借り手の要求に応じて、5営業日以内に第2の抵当権者に評価を移転しなければな「
つまり、最初の貸し手にfha融資申請で鑑定を転送するように依頼し、貸し手は応答する必要があります。
“鑑定の移植性は、従来の融資の世界では普遍的ではありません”とGregoire氏は言います。 “ファニーメイとフレディマックの評価要件に加えて、多くの貸し手は、ファニーとフレディの最小値をオーバーレイし、強化する評価要件を持っています。”
結論：あなたは彼らの方針を決定するために個々の貸し手と話す必要があります。
借り手は、問題が発生する可能性があるため、貸し手を切り替える際には注意と注意を払う必要があります。 またはより良いレート––新しい貸し手と例えば、あなたは同じレートを得ることができますか？
あなたの閉鎖費用は同じか低いですか？ 貸方は時機を得た閉鎖で渡すことができるか。
閉鎖が遅れると、売却契約に違反する可能性があります。 その場合、借り手は大きな罰則に直面する可能性があります。 不動産購入は失われる可能性があります。 イベントのチェーンをオフに設定することに注意してください：あなたの閉鎖がある場合は、後半には、交換用不動産の売り手の購入に影響を与えますか？
売り手はローンロックインを失うのだろうか？ 販売人があなたの閉鎖からの資金なしで彼らの次の特性を購入できないし、販売が落ちれば何か。
取引に関する詳細については、貸し手を切り替える前にブローカーまたは弁護士に相談してください。
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