Bytte Boliglån Långivere? Noen ganger Må Du Bare

for noen låntakere er utlånsprosessen kompleks og vanskelig. Utlåner og du er rett og slett ikke kompatibel, og forsinket papirarbeid, forlagt informasjon eller tekniske problemer bog ned programmet. Det kan være på tide å bytte boliglån långivere.

en nylig utgitt studie Av Jd Power fant at » blant boliglånskunder sa 17 prosent at de angret på å velge utlåner de endte med.»

Bekreft din nye rente (26. Mars 2021)

Hva Er Din Forpliktelse Til Boliglånet?

Uansett årsak, som låner, har du rett til å bytte boliglån långivere.

men hva skjer hvis du gjør det?

hvis du vil vurdere finansiering fra en gitt utlåner, må det gi Deg Et Lånestimat. Det er et formelt dokument som forklarer lånet og dets ulike vilkår. Dette dokumentet må leveres til deg av utlåner innen tre virkedager etter mottak av søknaden din.

selv om det skaper forpliktelser for utlåner, tvinger det ikke låntakeren til å godta lånet eller bruke utlåner. Du er fri til å bytte boliglån långivere.

Kredittrapporter

kredittpoengforespørsler faller i to grupper, harde og myke. Med en myk forespørsel er det ingen kreditt score innvirkning.

for eksempel mottar du et brev i posten som sier at du har blitt forhåndsgodkjent for et boliglån basert på kredittpoengene dine. Du ga ikke tillatelse til utlåner å trekke poengsummen din så det er ingen innvirkning. Det er en myk forespørsel.

en hard forespørsel — for eksempel kredittsjekk du autoriserer for et boliglån søknad – kan føre til at du mister noen poeng. For de fleste låntakere, endringen bør ha liten konsekvens. Men i noen tilfeller kan noen få poeng flytte deg fra en kredittbrakett til en annen.

hvis du bytter til en annen utlåner, vil dette utløse en ny forespørsel. Siden du autoriserte utlåner til å sjekke kreditt, er det en vanskelig forespørsel.

men kreditt scoring programmer lar deg «rate shop» og telle alle henvendelser for en enkelt boliglån eller billån innen 45 dager som en enkelt hard forespørsel. Så, ingen skade, ingen feil.

Søknadsgebyrer

Bortsett fra en kredittrapportavgift, vanligvis et mindre beløp, kan en utlåner ikke belaste noen avgift før du har mottatt Lånestimatet og sa at du vil søke om finansiering.

i praksis har du minst tre dager til å bytte långivere uten ekstra kostnad utover kredittrapportavgiften.

begrepet «søknadsgebyr» vises ikke I dodd-Frank-lovgivningen, slik at det ikke ser ut til å være noe krav om refusjon.

Boliglån Rapporter spurte Mortgage Bankers Association hvis det er noen regler om en plikt til å refundere søknadsgebyr.

Ifølge Elizabeth Kemp, Assistant Regulatory Counsel for Mortgage Bankers Association, » Vi er ikke klar over noen føderale krav Som vil kreve at en utlåner refunderer et søknadsgebyr.

generelt, statlige lover adresse refusjon av avgifter. Jeg vet ikke om en bestemt stat som vil kreve tilbakebetaling av søknadsavgiften, men en statslov kan kreve refusjon.»

Oversettelse: Mens det er ingen føderale programmet refusjon kravet, kan du finne en på statlig nivå. For detaljer, spør utlåner eller en advokat.

Appraisals

Francois (Frank) K. Gregoire, en appraiser basert I St. Petersburg og en nasjonalt anerkjent verdsettelsesmyndighet, sier evnen til å flytte en vurdering Fra en utlåner til en annen er generelt «hit or miss» unntatt MED FHA finansiering. En fast regel gjelder FHA boliglån.

«i tilfeller der En Låntaker har byttet Panthaver, «sier HUD,» den første Panthaver må, På Låntakers anmodning, overføre avgrensningsbrønn til andre Panthaver innen fem virkedager.»

Med andre ord, må du spørre den første utlåner å overføre avgrensningsbrønn MED EN FHA lånesøknad og utlåner må svare.

«Appraisal portabilitet er ikke universell i den konvensjonelle utlån verden,» sier Gregoire. «I tillegg Til Fannie Mae Og Freddie Mac vurderingskrav, har mange långivere vurderingskrav som overlapper Og forbedrer Fannie og Freddie minimum.»

bunnlinjen: du må snakke med individuelle långivere for å bestemme deres politikk.

Bekymringer

Låntakere bør bruke forsiktighet og forsiktighet når du bytter långivere, fordi det kan oppstå problemer. For eksempel, kan du få samme rate – eller en bedre rente-med en ny utlåner?

vil sluttkostnadene dine være de samme eller lavere? Kan utlåner levere på en betimelig lukking?

en forsinket avslutning kan bety brudd på salgsavtalen. I så fall kan låntakere møte store straffer. Kjøp av eiendom kan gå tapt. Vær oppmerksom på å sette av en kjede av hendelser: hvis lukkingen din er, vil det påvirke selgerens kjøp av en erstatningseiendom?

vil selgerne miste sitt lån lock-in? Hva om selgerne ikke kan kjøpe sin neste eiendom uten midler fra din lukking og deres salg faller gjennom?

for detaljer knyttet til transaksjonen din, snakk med megleren eller advokaten din før du bytter långivere.

Hva Er Dagens Boliglån?

Priser kan være grunnen til at du vurderer en bryter. Hvis det er tilfelle, sørg for at du får nøyaktige sitater fra konkurrerende långivere.

Gi dem all den samme informasjonen din nåværende utlåner har-FICO score, lån-til-verdi, gjeld-til-inntekt prosenter, og eiendom informasjon — for å få resultater du kan sammenligne.

Bekreft den nye prisen (Mar 26th, 2021)

Legg igjen en kommentar

Din e-postadresse vil ikke bli publisert.