Zmień Kredyt Hipoteczny? Czasami po prostu trzeba

dla niektórych kredytobiorców proces udzielania pożyczek jest skomplikowany i trudny. Pożyczkodawca I ty po prostu nie są kompatybilne, a opóźnione formalności, zagubione informacje lub problemy techniczne bagno w dół aplikacji. Może nadszedł czas, aby zmienić kredytodawców hipotecznych.

właśnie wydane badanie J. D. Power stwierdził, że ” wśród klientów hipotecznych, 17 procent powiedział, że żałował wyboru pożyczkodawcy skończyli z.”

Sprawdź swoją nową stawkę (Mar 26th, 2021)

jakie masz zobowiązania wobec kredytodawcy hipotecznego?

bez względu na powód, jako kredytobiorca masz prawo zmienić kredytodawcę hipotecznego.

ale co się stanie, jeśli to zrobisz?

jeśli chcesz rozważyć finansowanie od danego pożyczkodawcy, musi wystawić Ci oszacowanie kredytu. To formalny dokument, który wyjaśnia pożyczkę i jej różne warunki. Dokument ten musi zostać dostarczony przez pożyczkodawcę w ciągu trzech dni roboczych od otrzymania wniosku.

chociaż tworzy zobowiązania dla pożyczkodawcy, nie zmusza kredytobiorcy do przyjęcia pożyczki lub korzystania z pożyczkodawcy. Możesz zmienić kredytodawców hipotecznych.

raporty kredytowe

zapytania kredytowe dzielą się na dwie grupy, twardą i miękką. Z miękkim zapytaniem, nie ma wpływu Ocena kredytowa.

na przykład otrzymasz list w poczcie z informacją, że zostałeś wstępnie zatwierdzony do kredytu hipotecznego na podstawie Twojej zdolności kredytowej. Nie dałeś zgody pożyczkodawcy na wyciągnięcie Twojego wyniku, więc nie ma wpływu. To delikatne zapytanie.

trudne zapytanie — takie jak czek kredytowy, który upoważniasz do wniosku o kredyt hipoteczny — może spowodować utratę kilku punktów. Dla większości kredytobiorców zmiana powinna mieć niewielkie konsekwencje. Jednak w niektórych przypadkach kilka punktów może przenieść cię z jednej kategorii kredytów do drugiej.

jeśli przełączysz się na drugiego pożyczkodawcę, wywoła to nowe zapytanie. Skoro upoważniłaś pożyczkodawcę do sprawdzenia twojego kredytu, to trudne pytanie.

jednak programy scoringu kredytowego pozwalają „ocenić sklep” i policzyć wszystkie zapytania dotyczące jednego kredytu hipotecznego lub samochodowego w ciągu 45 dni jako jedno trudne zapytanie. Więc nic się nie stało, nic się nie stało.

opłaty aplikacyjne

z wyjątkiem opłaty za raport kredytowy, Zwykle niewielkiej kwoty, pożyczkodawca nie może pobierać żadnych opłat, dopóki nie otrzymasz oszacowania pożyczki i nie powiesz, że chcesz ubiegać się o finansowanie.

w efekcie masz co najmniej trzy dni na zmianę kredytodawców bez żadnych dodatkowych kosztów poza opłatą za raport kredytowy.

termin „opłata za zgłoszenie” nie pojawia się w przepisach Dodda-Franka, więc wydaje się, że nie ma żadnego wymogu zwrotu.

raport Hipoteczny zapytał Stowarzyszenie bankierów hipotecznych, czy istnieją jakieś zasady dotyczące obowiązku zwrotu opłat za wniosek.

według Elizabeth Kemp, asystenta Radcy Prawnego w Stowarzyszeniu bankierów hipotecznych, ” nie jesteśmy świadomi żadnych wymogów federalnych, które wymagałyby od pożyczkodawcy zwrotu opłaty za wniosek.

ogólnie rzecz biorąc, przepisy państwowe dotyczą zwrotu opłat. Nie znam konkretnego stanu, który wymagałby zwrotu opłaty za aplikację, ale Stanowy statut może wymagać zwrotu.”

tłumaczenie: chociaż nie ma wymogu zwrotu wniosku federalnego, możesz go znaleźć na poziomie stanowym. O szczegóły zapytaj kredytodawcę lub adwokata.

Wyceny

Francois (Frank) K. Gregoire, rzeczoznawca z siedzibą w Petersburgu i uznanym w kraju organem ds. wyceny, mówi, że zdolność do przenoszenia wyceny od jednego pożyczkodawcy do drugiego jest ogólnie „trafiona lub chybiona”, z wyjątkiem finansowania FHA. W przypadku kredytów mieszkaniowych FHA obowiązuje pewna reguła.

„w przypadkach, gdy kredytobiorca zmienił kredyt hipoteczny”, mówi HUD, „pierwszy kredytobiorca musi, na wniosek kredytobiorcy, przenieść wycenę na drugiego kredytobiorcę w ciągu pięciu dni roboczych.”

innymi słowy, musisz poprosić pierwszego pożyczkodawcę o przeniesienie wyceny z wnioskiem kredytowym FHA, a pożyczkodawca musi odpowiedzieć.

„przenośność Wyceny nie jest uniwersalna w konwencjonalnym świecie kredytów” – mówi Gregoire. „Oprócz Fannie Mae i Freddie Mac oceny wymagania, wielu kredytodawców mają oceny wymagania, które nakładają i zwiększenia Fannie i Freddie minimums.”

podsumowując: musisz porozmawiać z poszczególnymi kredytodawcami, aby ustalić ich politykę.

obawy

kredytobiorcy powinni zachować ostrożność przy zmianie kredytodawcy, ponieważ mogą pojawić się problemy. Na przykład, czy można uzyskać tę samą stawkę-lub lepszą stawkę – z nowym pożyczkodawcą?

czy twoje koszty zamknięcia będą takie same czy niższe? Czy pożyczkodawca może dostarczyć na terminowe zamknięcie?

opóźnione zamknięcie może oznaczać naruszenie umowy sprzedaży. W takim przypadku kredytobiorcy mogą liczyć na duże kary. Zakup nieruchomości może zostać utracony. Należy pamiętać o uruchomieniu łańcucha zdarzeń: jeśli zamknięcie jest, późno wpłynie to na zakup nieruchomości zastępczej przez Sprzedającego?

czy sprzedający stracą kredyt? Co zrobić, jeśli sprzedawcy nie mogą kupić następnej nieruchomości bez środków z zamknięcia i ich sprzedaż upadnie?

aby uzyskać szczegółowe informacje dotyczące transakcji, porozmawiaj z brokerem lub prawnikiem przed zmianą kredytodawców.

jakie są dzisiejsze oprocentowanie kredytów hipotecznych?

stawki mogą być powodem, dla którego rozważasz zmianę. Jeśli tak jest, upewnij się, że otrzymujesz dokładne cytaty od konkurencyjnych pożyczkodawców.

podaj im wszystkie te same informacje, które twój obecny pożyczkodawca ma-wyniki FICO, loan-to-value, debt-to-income, and property information – to get results you can compare.

Sprawdź swoją nową stawkę (Mar 26th, 2021)

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany.