Comutați Creditorii Ipotecari? Uneori, trebuie doar să

pentru unii debitori, procesul de creditare este complex și dificil. Creditor și vă sunt pur și simplu nu sunt compatibile, și documente întârziate, informații deplasate sau probleme tehnice bog jos cererea. Acesta poate fi timp pentru a comuta creditorii ipotecari.

un studiu recent publicat de J. D. Power a constatat că ” în rândul clienților ipotecari, 17% au declarat că regretă alegerea creditorului cu care au ajuns.”

verificați noua rată (26 martie 2021)

care este obligația dvs. față de creditorul ipotecar?

oricare ar fi motivul, ca un debitor, aveți dreptul de a comuta creditorii ipotecari.

dar ce se întâmplă dacă o faci?

dacă doriți să luați în considerare finanțarea de la un anumit creditor, acesta trebuie să vă emită o estimare a împrumutului. Acesta este un document oficial care explică împrumutul și termenii săi diferiți. Acest document trebuie să vă fie livrat de către creditor în termen de trei zile lucrătoare de la primirea cererii.

deși creează obligații pentru creditor, nu obligă împrumutatul să accepte împrumutul sau să utilizeze creditorul. Sunteți liber pentru a comuta creditorii ipotecari.

rapoarte de Credit

anchete scor de Credit se încadrează în două grupuri, greu și moale. Cu o anchetă moale, nu există nici un impact scor de credit.

de exemplu, primiți o scrisoare prin poștă spunând că ați fost pre-aprobat pentru un credit ipotecar bazat pe scorul dvs. de credit. Tu nu a dat permisiunea pentru creditor pentru a trage scorul dvs., astfel încât nu există nici un impact. Este o anchetă moale.

o anchetă grea — cum ar fi verificarea creditului pe care o autorizați pentru o cerere de ipotecă — vă poate determina să pierdeți câteva puncte. Pentru majoritatea debitorilor, schimbarea ar trebui să aibă puține consecințe. Cu toate acestea, în unele cazuri, câteva puncte vă pot muta de la o categorie de credit la alta.

dacă treceți la un al doilea creditor, acest lucru va declanșa o nouă anchetă. Din moment ce ați autorizat creditor pentru a verifica dvs. de credit, este o anchetă greu.

cu toate acestea, programele de notare a creditelor vă permit să „evaluați magazinul” și să numărați toate întrebările pentru un singur credit ipotecar sau auto în termen de 45 de zile ca o singură anchetă grea. Deci, nici un rău, nici un fault.

taxe de aplicare

cu excepția unei taxe de raport de credit, în general o sumă minoră, un creditor nu poate percepe nicio taxă până când nu ați primit estimarea împrumutului și ați spus că doriți să solicitați finanțare.

în vigoare, aveți cel puțin trei zile pentru a comuta creditorii fără nici un cost suplimentar dincolo de taxa de raport de credit.

termenul „taxă de cerere” nu apare în legislația Dodd-Frank, astfel încât nu pare să existe nicio cerință pentru o rambursare.

Rapoartele ipotecare au întrebat Asociația bancherilor ipotecari dacă există reguli privind obligația de rambursare a taxelor de cerere.

potrivit Elizabeth Kemp, asistent consilier de reglementare pentru Asociația bancherilor ipotecare, „nu suntem conștienți de orice cerințe federale care ar necesita un creditor pentru a rambursa o taxă de cerere.

în general, legile statului se referă la rambursarea taxelor. Nu știu de un anumit stat care ar necesita o rambursare a taxei de cerere, dar un statut de stat ar putea necesita o rambursare.”

traducere: deși nu există o cerință federală de rambursare a cererii, este posibil să găsiți una la nivel de stat. Pentru detalii, întrebați creditorul sau un avocat.

Aprecieri

Francois (Frank) K. Gregoire, un evaluator cu sediul în Sankt Petersburg și o autoritate de evaluare recunoscută la nivel național, spune că abilitatea de a muta o evaluare de la un creditor la altul este în general „lovită sau ratată”, cu excepția finanțării FHA. O regulă fermă se aplică împrumuturilor FHA pentru locuințe.

„în cazurile în care un debitor a schimbat creditorii ipotecari”, spune HUD, „primul creditor ipotecar Trebuie, la cererea debitorului, să transfere evaluarea celui de-al doilea creditor ipotecar în termen de cinci zile lucrătoare.”

cu alte cuvinte, trebuie să cereți primului creditor să transfere evaluarea cu o cerere de împrumut FHA și creditorul trebuie să răspundă.

„portabilitatea evaluării nu este universală în lumea împrumuturilor convenționale”, spune Gregoire. „În plus față de cerințele de evaluare Fannie Mae și Freddie Mac, mulți creditori au cerințe de evaluare care suprapun și îmbunătățesc minimele Fannie și Freddie.”

linia de jos: trebuie să vorbesc cu creditorii individuale pentru a determina politicile lor.

preocupări

debitorii ar trebui să fie atenți și precauți atunci când schimbă creditorii, deoarece pot apărea probleme. De exemplu, puteți obține aceeași rată – sau o rată mai bună-cu un nou creditor?

costurile de închidere vor fi aceleași sau mai mici? Poate creditor livra pe o închidere în timp util?

o închidere întârziată poate însemna încălcarea contractului de vânzare. În acest caz, debitorii se pot confrunta cu sancțiuni mari. Cumpărarea proprietății poate fi pierdută. Fiți conștienți de declanșarea unui lanț de evenimente: dacă închiderea dvs. este, întârzierea va avea impact asupra achiziționării de către Vânzător a unei proprietăți de înlocuire?

vânzătorii își vor pierde blocarea împrumutului? Ce se întâmplă dacă vânzătorii nu pot cumpăra următoarea lor proprietate fără fondurile de la închiderea dvs. și vânzarea lor cade?

pentru detalii referitoare la tranzacția dvs., discutați cu brokerul sau avocatul dvs. înainte de a schimba creditorii.

care sunt ratele ipotecare de astăzi?

tarifele pot fi motivul pentru care aveți în vedere un comutator. Dacă acesta este cazul, asigurați-vă că obțineți citate exacte de la creditorii concurenți.

furnizați-le toate aceleași informații pe care le are creditorul dvs. actual — scoruri FICO, raporturi împrumut-valoare, datorii-venit și informații despre proprietate-pentru a obține rezultate pe care le puteți compara.

verificați noua rată (26 martie 2021)

Lasă un răspuns

Adresa ta de email nu va fi publicată.