Byt Hypotekslån? Ibland måste du bara

för vissa låntagare är utlåningsprocessen komplex och svår. Långivaren och du är helt enkelt inte kompatibla, och försenad pappersarbete, felplacerad information eller tekniska problem mosse ner ansökan. Det kan vara dags att byta hypotekslån.

en nyutgiven studie av J. D. Power fann att ” bland hypotekskunder sa 17 procent att de beklagade att välja långivaren de slutade med.”

verifiera din nya ränta (Mar 26th, 2021)

Vad är din skyldighet gentemot hypotekslånet?

oavsett orsaken, som låntagare, du har rätt att byta bolåneinstitut.

men vad händer om du gör det?

om du vill överväga finansiering från en viss långivare, måste det ge dig ett lån uppskattning. Det är ett formellt dokument som förklarar lånet och dess olika villkor. Detta dokument måste levereras till dig av långivaren inom tre arbetsdagar efter mottagandet av din ansökan.

även om det skapar skyldigheter för långivaren, tvingar det inte låntagaren att acceptera lånet eller använda långivaren. Du är fri att byta hypotekslån.

kreditrapporter

kreditförfrågningar faller i två grupper, hårda och mjuka. Med en mjuk utredning, det finns ingen kredit värdering inverkan.

till exempel får du ett brev i posten som säger att du har blivit förhandsgodkänd för ett inteckning baserat på din kreditpoäng. Du gav inte tillstånd för långivaren att dra din poäng så det finns ingen inverkan. Det är en mjuk utredning.

en hård förfrågan — som den kreditkontroll du godkänner för en hypotekslån-kan leda till att du förlorar några poäng. För de flesta låntagare bör förändringen ha liten konsekvens. Men i vissa fall kan några punkter flytta dig från en kreditfäste till en annan.

om du byter till en andra långivare kommer detta att utlösa en ny förfrågan. Eftersom du auktoriserat långivaren att kontrollera din kredit är det en svår förfrågan.

men kredit scoring program kan du ”rate shop” och räkna alla förfrågningar för en enda inteckning eller billån inom 45 dagar som en enda hård förfrågan. Så, ingen skada, ingen foul.

ansökningsavgifter

förutom en kreditupplysningsavgift, i allmänhet ett mindre belopp, kan en långivare inte ta ut någon avgift förrän du har fått Låneberäkningen och sagt att du vill ansöka om finansiering.

i själva verket har du minst tre dagar att byta långivare utan någon extra kostnad utöver kreditrapportavgiften.

termen ”ansökningsavgift” visas inte i Dodd-Frank-lagstiftningen så det verkar inte finnas något krav på återbetalning.

Mortgage Reports frågade Mortgage Bankers Association om det finns några regler om en skyldighet att återbetala ansökningsavgifter.

enligt Elizabeth Kemp, Assistant Regulatory Counsel för Mortgage Bankers Association, ” vi är inte medvetna om några federala krav som skulle kräva att en långivare återbetalar en ansökningsavgift.

i allmänhet behandlar statliga lagar återbetalning av avgifter. Jag vet inte om en viss stat som skulle kräva återbetalning av ansökningsavgiften, men en statlig stadga kan kräva återbetalning.”

översättning: Det finns inget federalt krav på återbetalning av ansökan, men du kan hitta en på statsnivå. För mer information, fråga långivaren eller en advokat.

bedömningar

Francois (Frank) K. Gregoire, en bedömare baserad i St Petersburg och en nationellt erkänd värderingsmyndighet, säger förmågan att flytta en bedömning från en långivare till en annan är i allmänhet ”hit eller miss” utom med FHA-finansiering. En fast regel gäller FHA bostadslån.

”i fall där en låntagare har bytt hypotekslån”, säger HUD, ” måste den första Hypoteksinnehavaren på låntagarens begäran överföra bedömningen till den andra Hypoteksinnehavaren inom fem arbetsdagar.”

med andra ord måste du be den första långivaren att överföra bedömningen med en FHA-låneansökan och långivaren måste svara.

”Bedömningsportabilitet är inte universell i den konventionella utlåningsvärlden”, säger Gregoire. ”Förutom Fannie Mae och Freddie Mac utvärderingskrav har många långivare bedömningskrav som överlagrar och förbättrar Fannie och Freddie Minimum.”

den nedersta raden: du måste tala med enskilda långivare att bestämma deras politik.

bekymmer

låntagare bör vara försiktiga och försiktiga när de byter långivare, eftersom problem kan uppstå. Kan du till exempel få samma ränta – eller en bättre ränta – med en ny långivare?

kommer dina stängningskostnader att vara samma eller lägre? Kan långivaren leverera på en tid stängning?

en försenad stängning kan innebära brott mot försäljningsavtalet. I så fall kan låntagare möta stora påföljder. Fastighetsköpet kan gå förlorat. Var medveten om att sätta igång en kedja av händelser: om din stängning är, sent kommer det att påverka säljarens köp av en ersättningsfastighet?

kommer säljarna att förlora sin låneinlåsning? Vad händer om säljarna inte kan köpa sin nästa fastighet utan medel från din stängning och deras försäljning faller igenom?

för detaljer som rör din transaktion, tala med din mäklare eller advokat innan du byter långivare.

Vad är dagens bolåneräntor?

priser kan vara anledningen till att du funderar på en switch. Om så är fallet, se till att du får korrekta citat från konkurrerande långivare.

ge dem samma information som din nuvarande långivare har-FICO-poäng, lån-till-värde, skuld-till-inkomst — förhållanden och fastighetsinformation-för att få resultat du kan jämföra.

verifiera ditt nya pris (26 mars 2021)

Lämna ett svar

Din e-postadress kommer inte publiceras.